Материнский капитал на покупку жилья: как правильно распорядиться?

Подсчет денегСобственное жилье в России для большинства семей является несбыточной мечтой, особенно это можно отнести к жителям крупных городов. Однако многие родители ощутили на себе материальную поддержку от государства в виде материнского капитала (сертификата). Статистика утверждает, что граждане данную материальную помощь зачастую используют для улучшения прежних жилищных условий. Закон же предоставляет россиянам большой выбор: можно использовать сертификат для покупки квартиры/дома либо оплатить им первоначальный ипотечный взнос, а можно выплатить ранее взятый заем на жилье. Тем более что теперь дожидаться трехлетнего возраста своего чада совсем не обязательно.

В статье будет рассмотрена отдельно каждая вариация использования материнского капитала, а также произошедшие нововведения в 2015 году касательно этого вопроса.

Материнский капитал в качестве помощи при покупке недвижимости

Чаще всего капитал используется родителями при покупке недвижимости. Однако здесь имеется немаловажный нюанс – использовать деньги «на ребенка» нормами ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, воспитывающих детей» разрешено исключительно тогда, когда малышу исполнится три года.

Это не всегда удобно для молодых семей, которые вынуждены ждать достаточно долго, чтобы получить возможность обеспечить себя жильем, имея на руках маленького ребенка. Поэтому в начале 2015 года комиссией правительства по законопроектной деятельности был одобрен законопроект, внесенный Министерством труда. Документ направлен на предоставление возможности использования средств маткапитала для оплаты первоначального взноса по кредиту в случае, если ребенку нет 3 лет. Безусловно, этот шаг повысит эффективность применения средств капиталадля улучшения жилищных условий.

Но до внесения изменений закон предусматривает обязательное исполнение трехлетнего возраста ребенка, а потому варианты применения материнского капитала необходимо рассматривать исходя из этого.

Читайте также: Будут ли давать за рождение третьего ребенка 1,5 миллиона материнского капитала

Так, после третьего дня рождения ребенка можно начинать заниматься подбором подходящей недвижимости и написанием заявления в ПФ относительно распоряжения сертификатом на «детский» капитал. При выборе недвижимости нужно руководствоваться главным условием – она располагается в пределах Российской Федерации. Также выбранное помещение должно отличаться изолированностью, пригодностью для проживания на постоянной основе и соответствовать определенным санитарным и техническим нормам.

Если продажу жилья семье осуществляют родственники, Пенсионный фонд данный факт может заставить усомниться в чистоте происходящей сделки, однако законом это разрешено. Необходимо помнить и понимать, что всякая попытка обналичить капитал привлечет внимание органов по охране правопорядка.

Так как Пенсионный фонд перечисляет средства капитала на счет продавца сроком от 1,5 до 2 месяцев, то следует быть готовым к тому, что купля-продажа недвижимости за счет маткапитала займет больше времени.

На «детские» деньги у семьи не выйдет купить жилой дом с земельным участком, так как их нельзя использовать для покупки земли, а также апартаментов или дачи, ведь законно эта недвижимость не считается жилой и годной для оформления прописки.

Использование маткапитала для погашения ипотеки

Для большинства семей материнский капитал – единственная возможность расширить жилплощадь или улучшить условия проживания. Но та сумма, которая прописана в сертификате (на 2014 год – это 429 408 рублей 50 копеек) является недостаточной для купли недвижимости, особенно если идет речь о крупных городах. Тогда новоявленные родители нуждаются в привлечении заемных средств.

Такой вариант может быть обусловлен двумя ситуациями:

  1. Кредит на жилье был взят до рождения в семье второго ребенка.

Согласно 256-ФЗ семья имеет право потратить материнский капитал до третьего дня рождения ребенка. Это касается кредитов, выданных на строительство или покупку жилья. Главным условием здесь является выдача займа исключительно банком либо другой кредитной организацией, возврат долго родственникам в этом случае не выйдет. Закон предусматривает трату «детских денег» исключительно на погашение процентов по ипотеке или основного долга, но если заемщика обязали по его вине штрафами и пеней – гасить их придется из своего кармана.

  1. Ипотека была оформлена после рождение в семье ребенка.

Если семья приняла решение купли квартиры на кредитных условиях уже после того, как малыш появился, то для использования маткапитала придется подождать три года. А только после истечения этого срока государственную субсидию можно использовать в виде возврата основного долга или процентов по нему. Кстати, совсем недавно было разрешено использование данного сертификата, как первоначального взноса.

Читайте также: Что в дальнейшем будет с материнским капиталом

Многие кредитные организации отличаются ипотечными программами, позволяющими материнский капитал зачесть как первоначальный взнос. Однако совсем недавно Кремлевский официальный сайт сообщил о том, что микрофинансовые организации потеряли доступ к средствам «детских денег». Другими словами, семьи, заключающие договоры с МФО, не смогут использовать маткапитал с целью уплаты основного долга, а также процентов по кредиты на куплю жилья.

Основанием для данного решения стала активизация многих финансовых посредников, которые создали разнообразные схемы заработка на данном виде государственной помощи. Это происходит путем раздачи кратковременных займов под гарантии материнского капитала, уверяя, что закон разрешает совершать подобные операции. При подписании договора МФО перечисляют родителю деньги на карту за вычетом процентов, которые и составляют мошеннический заработок этих организаций.

Закон, запрещающий всякую работу МФО с материнским капиталом, был принят Госдумой и подписан президентом. Продлится он до того момента, когда данные организации станут членами саморегулируемых организаций.

Приобретение квартиры в новостройке за счет маткапитала

Так как применить материнский капитал можно на покупку практически любого жилья, то квартиры в новостройке не исключение. Главным условием здесь является приобретение недвижимости согласно схеме, которая одобрена законом 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов». Другими словами между сторонами купли квартиры в новостройке должен быть заключен договор долевого участия либо вступление в ЖСК. Если ранее законодательство предусматривало заложенное требование к готовности дома от 70%, то сегодня купить новостройку можно абсолютно на любом этапе строительства.

Здесь происходит аналогичная ситуация с обычной ипотекой, то есть сертификат возможно использовать для уплаты кредита, оформленного на покупку квартиры в новостройке. Действовать необходимо согласно следующей схеме: заемщик должен обратиться в банк с целью одобрения ипотеки, после чего подписывается договор с ДДУ. Дальнейшим действием является перечисление банком денег застройщику и написание дольщиком заявления в ПФ для перевода кредитору средств маткапитала в качестве погашения долга. Также государственную субсидию, положенную по рождению ребенка, можно направить на куплю квартиры в рассрочку.

Стоит отметить, что не все застройщики готовы сотрудничать с маткапиталом и закон не обязывает их к этому. Главной причиной подобного нежелания выступают сроки перечисление средств. Но те застройщики, которые все же согласились на оплату маткапиталом, полностью уверены в надежности данной схемы, ведь применение госсубсидии значительно снижает риск того, что сделка будет расторгнута.

Написание заявления в Пенсионный фонд

Приняв решение, куда направить помощь от государства, ее владелец должен отправиться в Пенсионный фонд для написания соответствующего заявления.

Читайте также: Можно ли приобрести автомобиль за деньги с материнского капитала

Для этого потребуются следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность, место жительства владельца сертификата;
  • сертификат на маткапитал/дубликат сертификата;
  • свидетельство, подтверждающее наличие обязательно пенсионного страхования владельца документа на госпомощь.

При покупке жилья через вторичный рынок необходимо добавить:

  • копию зарегистрированного договора купли-продажи жилья;
  • справку лица, которое совершает отчуждение жилья, о размерах неуплаченной суммы, которая осталась согласно договору (если присутствует рассрочка платежа);
  • копию свидетельства о праве собственности, которое было выдано владельцу сертификата.

Если владелец решил приобрести квартиру и использовать помощь от государства как первоначальный взнос, тогда в пакете документов в ПФ должны быть:

  • копия кредитного договора;
  • копия договора об ипотеке, которая прошла установленную государственную регистрацию.

При погашении ранее оформленного займа необходимо представить:

  • копию кредитного договора;
  • справку кредитора относительно суммы остатка основного долга, а также остатка долга по выплате процентов;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на построенное или приобретенное жилье;
  • копию договора принятия участия в долевом строительстве, заверенную государственными органами.

После оформления всех необходимых документов, перед семьей стоит следующий вопрос: как приобретенную недвижимость оформить в общую собственность? И это не просто так, ведь согласно закону квартиру, которая была куплена с помощью маткапитала, необходимо оформить в общую собственность каждого члена семьи (это относится как к родителям, так и к детям). Размер долей обговаривается сторонами. Если обязательство относительно выделения долей не было выполнено гражданином, который распоряжается маткапиталом, происходит нарушение закона.

Пусть формально нет способов контроля Пенсионным фондом над данным вопросом, но выявить нарушения все же можно. К примеру, прокуратура в большинстве городов проводит проверки с целью выявления нарушений законодательства в отношении материнского капитала. Конечно, если владелец сертификата «забывает» оформить недвижимость на всех членов семейства, его не наказывают, но свое обязательство он, как ни крути, выполнит.

Несколько сложнее решаются вопросы, если жилье, купленное на «детские деньги», было перепродано. В таком случае после проведения разбирательства сделка через судебные органы признается недействительной, а нарушителя обязывают вернуть деньги, полученные от совершенной продажи недвижимости, а дальше – оформить жилье в общедолевую собственность.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.