Как получить ипотеку с испорченной кредитной историей: рекомендации специалистов

КлючиИпотека часто оказывается вынужденной и весьма основательной мерой, предпринимаемой заемщиком. Поэтому финансовые учреждения, предоставляющие подобное кредитование, осуществляют очень тщательную проверку платежеспособности, добросовестности, честности своих клиентов, претендующих на довольно крупные денежные средства. Если этого не сделать, риск возникновения задолженности, которая не будет погашена, окажется ну очень высоким.

У вас плохая кредитная история? Тогда при попытке взять ипотеку вас, скорее всего, будет ждать вполне обоснованный отказ. Но все же в такой ситуации можно надеяться на оформление ипотеки. Для этой цели достаточно внимательно изучить имеющиеся методы стабилизации рисков банка и сделать соответствующие выводы.

Читайте также: Как погасить ипотеку маткапиталом

Что такое «плохая кредитная история»: откуда она берется

История, которую обязательно анализируют перед тем, как оформить ипотеку, тщательно хранит сведения о финансовом поведении заемщика. Причем к данной информации имеют доступ все банки без исключений, поэтому обойти ограничения простой сменой финансового учреждения не получится. По каким причинам портится кредитное досье? Существует несколько вариантов:

  • халатное отношение к выполнению условий договора кредитования, несвоевременное внесение ежемесячных платежей или полный отказ от них;
  • технические причины, которые хоть и не зависят от самого заемщика, однако гарантировано обеспечивают просрочку, а с ней – и значительно ухудшенную историю. К ним можно отнести оплату через другой банк, который задерживает платежи, неверное определение суммы последнего взноса банковскими системами, ошибки в реквизитах, из-за чего деньги уходят на другой счет. Результат – плохая кредитная история. Если вы столкнулись именно с такими проблемами, можно в будущем доказать свою честность;
  • мошеннические действия, получение кредита по чужим документам. В данном случае их владелец, к сожалению, страдает больше всего и на ипотеку ему рассчитывать вряд ли придется.

Исправление кредитной истории: простые шаги навстречу желанной ипотеке

Плохая кредитная история может быть легко исправлена, если у вас есть желание и далее пользоваться заемными средствами. Для этой цели нужно, во-первых, очень внимательно отслеживать информацию о своем финансовом поведении. Это позволит своевременно выявить какие-либо технические ошибки, выяснить все недоразумения и исправить их, обратившись в соответствующие инстанции.

 

Во-вторых, если даже вы сами допускали просрочки, можно доказать финансовому учреждению, что уж в следующий раз такого точно не повториться. Для этого потребуются перечисленные ниже документы:

  • квитанции, подтверждающие погашение имеющейся задолженности в полном объеме;
  • оплаченные счета за коммунальные услуги, налоги и прочее;
  • документальное подтверждение увеличения ежемесячного дохода;
  • правоустанавливающие документы на вновь приобретенную недвижимость или какое-либо дорогостоящее движимое имущество.

Способы, применяемые банками для снижения рисков

Банковские учреждения, которые могут выдать ипотеку даже с подпорченной кредитной историей (сегодня в России это ВТБ-24, Банк Москвы, Юникредит, Сбербанк и Газпромбанк), обязательно предпринимают дополнительные меры, позволяющие свести к минимуму риск возникновения непоправимой задолженности:

  • требование о привлечении поручителей, которые будут гарантировать платежеспособность заемщика своими средствами. Часто этот способ применяется, когда рассматривается возможность выдачи кредита пенсионеру или лицу до 21 года;
  • уменьшение сроков погашения задолженности;
  • требование о предоставлении справки о ежемесячных доходах. Обычно в ней упоминается вся прибыль, полученная потенциальным заемщиком за последние полгода;
  • увеличение процентной ставки, которая должна компенсировать банку хотя бы часть потерь;
  • требование по передаче в залог недвижимого имущества, которое обязательно страхуется от различных рисков;
  • введение или увеличение серьезного первоначального взноса. Получение банком крупной суммы в качестве аванса сделает возможным получение ипотеки даже с не очень хорошей кредитной историей.

Читайте также: Социальная ипотека в Набережных Челнах

Рекомендации, позволяющие без проблем получить ипотеку

Если у вас плохая кредитная история, но вы все же мечтаете об ипотечном кредите, можно предложить воспользоваться следующими советами:

  • воспользуйтесь услугами посреднических компаний. Да, какой-то процент полученной суммы уйдет оказанный сервис, однако ваши шансы значительно повысятся;
  • если финансовое досье подпорчено, можно попытаться оформить ипотеку под материнский капитал. Обычно банки идут навстречу матери, так подобный залог вполне компенсирует все возможные риски;
  • воспользуйтесь кредитом, который предоставляют застройщики для приобретения жилья в новостройках. Их кредитная история интересует очень редко, да и оформление занимает гораздо меньше времени. Минусы такого подхода – ипотеку можно взять на весьма короткий срок (пока не завершится строительство), проценты гарантированно будут выше, чем в банке, требуется крупный первоначальный взнос (35-70 процентов от стоимости жилья);
  • попробуйте приобрести вторичное жилье. В особо удачных случаях для его покупки реально получить кредит даже без первоначального взноса;
  • обратитесь в банки, которые лишь выходят на финансовый рынок или не пользуются высоким спросом у клиентов. Такими учреждениями финансовое досье рассматривается обязательно, но, чтобы привлечь новых заемщиков, они, скорее всего, закроют на него глаза и все-таки дадут ипотеку.

Если вы рассчитываете на ипотеку, мы настоятельно рекомендуем не думать о том, дадут ли ее, если у вас плохая кредитная история. Лучше взвесьте все «за» и «против» такого немаленького кредита, оцените свои возможности, определите, сможете ли вы вообще погашать долг в течение нескольких лет подряд.

Читайте также: Особенности социальной ипотеки в Казани

Кроме того, предпринимайте все перечисленные в статье шаги, чтобы улучшить ситуацию. Если досье будет исправлено, шансы существенно вырастут. Наконец, задумайтесь о том, как можно убедить банк выдать вам ипотеку. Все подобные шаги обязательно помогут достичь цели.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.