Как можно взять ипотечный кредит при небольшой официальной зарплате

ДомВ России достаточно большое количество людей получает зарплату в конвертах. Например, официально человеку выплачивается только лишь определенная законодательством минимальная заработная плата, а остальное вознаграждение за его труд выплачивается в неофициальном порядке.

С одной стороны работник, как и работодатель, получает при таком варианте возможность зарабатывать больше, поскольку они не платят налогов, однако когда следует показать реальную, а не официальную зарплату, возникают проблемы – банки могут банально отказать таким потенциальным заемщикам. Кроме того, не у всех в стране зарплаты высокие: доходы просто не позволяют накопить на квартиру, и поэтому единственным выходом здесь является ипотека.

Но финансовые учреждения, как уже говорилось выше, относятся к платежеспособности своих потенциальных клиентов очень внимательно, и размер получаемых теми доходов имеет здесь весьма важное значение. Поэтому многие россияне задаются сегодня вопросом: как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?

Проблему можно решить

Однако на самом деле проблему взятия ипотечного кредита при небольшой официальной зарплате все-таки можно решить, и для ее решения есть сразу несколько вариантов. Давайте рассмотрим данные варианты более детально. Например, при наличии у человека банковского счета с лежащей на нем определенной суммой денег. В таком случае банк вполне может пойти навстречу потенциальному заемщику – документы о наличие счета могут быть приняты в качестве подтверждения его платежеспособности.

Не исключен вариант, когда банк, даже при небольшой официальной зарплате заемщика, соглашается на выдачу ему ипотеки, сократив объем ежемесячных взносов и одновременно с этим увеличив срок погашения кредита. Для того чтобы внести первый взнос, составляющий, как правило, 10 процентов от всей стоимости покупки, можно взять потребительский кредит, обратившись, в том числе, и к другому банку. Здесь нужно внимательно изучать предложения на рынке потребительского кредитования, чтобы вы в конечном итоге не переплачивали потом огромные проценты, невнимательно ознакомившись с договором или не поняв менеджера.

Для лиц с небольшой официальной зарплатой есть еще и такие варианты получения ипотеки, как:

  • льготная государственная программа, предназначенная для молодых семей, не имеющих возможности самостоятельно сделать первый взнос по ипотечному кредиту. Помимо этого, в регионе, на территории которого вы проживаете, могут быть еще и региональные программы такого рода;
  • военная ипотека – для военнослужащих с небольшой заработной платой;
  • «пенсионная» семейная ипотека – такой вариант позволяет распределить выплаты по займу между всеми членами семьи в ситуации, когда вместе с заемщиками проживает несколько поколений.

Банк готов выдать ипотечный кредит лицу с невысоким официальным доходом в случае, если у того безупречная кредитная история. В первую очередь на такой вариант способны рассчитывать лица, ранее уже бравшие кредит в этом же банке и успешно его погасившие.

Читайте также: Получение ипотеки с плохой кредитной историей

Можно обратиться также и к помощи поручителей – людей, имеющих более высокие доходы, чем потенциальный заемщик. Естественно, доходы, получаемые поручителем, также должны быть подтверждены документально. Правда, с этим не все так просто, поскольку в нынешних нелегких экономических условиях немногие согласятся брать на себя обязательства, пускай даже косвенные, по столь серьезному кредиту, как ипотека. Тем не менее это действительно реальный вариант, который вполне устроит банк. Поручителем сможет выступить и вторая половинка, естественно, при условии, что у него (или у нее) более высокий официальный заработок.

Банк вправе обратиться к потенциальному заемщику и с предложением оформить приобретаемое имущество в качестве залога. Финансовое учреждение здесь страхует свои риски тем, что квартира будет находиться в его собственности до полной выплаты ипотеки. В качестве залога способен также выступать другой объект недвижимости или автомобиль, однако на такие варианты банки идут уже не столь охотно.

Если же говорить в целом, то банки очень серьезно относятся к размеру доходов потенциальных заемщиков. При выдаче ипотечных кредитов в большинстве случаев финансовые учреждения руководствуются «принципом 60 на 40», то есть размер выплаты по кредиту не должен превышать 40 процентов совокупного дохода заемщика. Также особое внимание банки обращают, где и сколько работал человек, просящий выдать ему ипотеку. В ситуации когда потенциальный заемщик успел сменить несколько работ, нигде не задерживаясь дольше, чем на 3-4 месяца, то ему в подавляющем большинстве случаев откажут в займе.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.